本文摘要：近期一位朋侪私信我，说他拿着信用卡去购置手机，却被商家见告，要自行负担信用卡刷卡手续费，那他就表现不明白，为什么信用卡刷卡另有手续费呢，商家让消费者负担信用卡的生意业务手续费是否合理呢？那么今天带着这两个问题，我来给大家剖析下信用卡的刷卡手续费的相关知识。首先为什么信用卡刷卡生意业务要有手续费？我们可以换个角度往返答这个问题，那就是信用卡生意业务手续费的收费主体。

近期一位朋侪私信我，说他拿着信用卡去购置手机，却被商家见告，要自行负担信用卡刷卡手续费，那他就表现不明白，为什么信用卡刷卡另有手续费呢，商家让消费者负担信用卡的生意业务手续费是否合理呢？那么今天带着这两个问题，我来给大家剖析下信用卡的刷卡手续费的相关知识。首先为什么信用卡刷卡生意业务要有手续费？我们可以换个角度往返答这个问题，那就是信用卡生意业务手续费的收费主体。一、收费主体当我们的信用卡的发生生意业务时，有三个方面是必不行少的，划分是卡（也就是钱），POS设备/数据、清算，这个三方面的背后针对的是三个差别的主体。

首先我们的卡和卡里的钱是信用卡的发卡行授信给我们的。这笔钱我们可以用来消费，然后定期还款。你可以把它明白为银行给于我们一笔免息贷款。我们拿着信用卡消费后，只要在银行给我们的划定还款期限内定时还款，是不需要负担任何利息的。

可是银行是盈利机构，银行把钱借给我们，他就是要赚钱的，如果你是定期还款的银行就没有利息可赚，那银行从那里赚钱呢，对了，银行就是从信用卡的生意业务手续费里去赚钱的，这是银行，手续费的收取主体之一。另外一个就是pos机设备包罗我们的生意业务数据流，背后的主体是收单行，也就是我们常说的第三方支付公司，由他来拓展商户，铺设设备，发送数据流等等，同样的支付公司也有有成本的，硬件成本、软件成本、运营成本等等，所以也是信用卡生意业务手续费的收费主体之一。

第三个就是我们资金的清算和结算，详细是谁在做这样的事呢，中国银联。银联有个跨行生意业务清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和和资金的跨行跨区域结算。那银联的清算结算也是有成本的，银联同样是信用卡生意业务手续费的收费主体之一。

那我们搞清楚了信用卡生意业务手续费的收费主体之后，我们就知道了信用卡生意业务为什么会有手续费了，因为为了保障我们的信用卡生意业务的正常举行， 这背后的三个主体在密切配合，协作分工，同时他们根据一个比例来分成发生的生意业务手续费。搞清楚了信用卡生意业务手续费背后的收费主体之和分配比例之后，肯定会有许多人好奇，这信用卡的刷卡生意业务手续费详细是如何收费的呢，有没有什么尺度呢？二、费率革新谜底是肯定有的。关于信用卡的生意业务手续费，我们需要聊到一个词，费率革新。

2016年9月6日的时候，国家生长革新委、中国人民银行团结公布一份文件《关于完善银行卡刷卡手续费订价机制的通知》，我们行业内称之为96费改。这个文件的主要内容是三个方面1、对于贷记卡（信用卡）手续费取消了封顶费率。2、将多种费率举行整合，整合后只有尺度和减免两类。3、对三方机构对于刷卡手续费的各自分成比例做出了明确的规范。

这里简朴给大家解说下。在9.6费改之前，海内的信用卡生意业务的手续费收取尺度有点多，首先是餐饮、娱乐类的信用卡生意业务手续费尺度是1.25%，也就是生意业务一万元的手续费是125元。零售类的尺度是0.78%，另外这内里有两类特殊的行业，它的生意业务金额比力大，如果根据正常的尺度来收费的话，那手续费将是一笔庞大的数额。

所以国家降这两类行业做了特殊划定，手续费可以封顶。房产、汽车的封顶金额是80元，批发类的封顶金额是26元。

那另外的就是民生类像水电煤气、公交加油等等是0.38%，公益类像医院学院慈善机头是0费率，不收取手续费。那可以看到，费改之前，信用卡的手续费收取尺度还是挺多的。9.6费改之后，国家第一是取消了封顶，不再设行业刷卡手续费封顶。第二就是整合费率，从之前的这么多改为了三大类：首先是尺度类，像我们之前的说的餐饮娱乐零售等等，这些行业的费率调整为0.6%左右第二个是优惠类，针对之前的民生类，费率是0.38%，第三是依然是公益类，费率仍然是0。

那通过费率革新之后，信用卡生意业务的手续费收取尺度就变得简朴清晰了。第三个就是规范手续费分成比例。在之前，信用卡生意业务手续费有发卡行、支付公司、银联三方根据约莫721的比例来分成的，费改之后，分成比例越发规范，我们以这里的尺度类商户费率为例，划分是发卡行0.4175%，银联0.065%，支付公司X%，是商户协议费率。这内里给了支付公司一个空间，允许在一定的规模内浮动。

这里也可以倒推一下尺度类商户的信用卡生意业务手续费率，发卡行加上银联的是0.4825%，再加上支付公司的成本和利润，那费率就在0.6%左右。三、信用卡刷卡手续费跟我们的关系？到这里，我们就基本相识了信用卡刷卡生意业务为什么会有手续费和这个手续费详细是按什么样的尺度来收取的。

那作为持卡人，信用卡的生意业务手续费跟我们有什么关系呢？首先我们要规范使用我们的信用卡：因为差别的商户，手续费的费率纷歧样，就发生了一个新的问题：许多人的信用卡在使用历程中会被银行提示风险生意业务。这个就跟这里的商户类型有关系了，如果你的信用卡是在尺度类商户上正常举行的消费，原则上是没有大的问题的。

可是如果你信用卡是多次在民生类和公益类商户上举行的生意业务，那就会触动银行的风控系统，银行就会核实你是否违反了信用卡的使用划定，会对你的卡片举行风控。最直接的原因通过这三类商户的手续费费率就能看到，尺度类商户的手续费高，银行和银联赚的多，而这两类减免类的商户手续费少，银行少赚钱甚至不赚钱，自然会严格限制我们的卡片在减免类商户上的消费。那为了保障我们的信用卡的正常使用，我们在使用刷卡消费的历程中，就要核实清楚刷卡的POS机等设备的商户类型了，只管不在减免类商户上刷卡消费。

其次，通过信用卡手续费的收费主体我们可以看到，作为收单行的第三方支付公司是拥有很是庞大的行业前景和生长空间的。我们国家现在正处于经济社会高速生长的时期，商业银行在不停的增发信用卡。那信用卡只要生意业务就会发生手续费，再有这三家去分成。

而支付公司现在的主要业务已经转为了线上的数据流的处置惩罚，线下的商户的拓展和设备的铺设和维护就需要大量的署理商来完成。同时现在支付行业的加入门槛也很低，收益却很高，而且是一份稳定的被动收益，所以我们会注意到身边越来越多的人开始从事支付行业，由最初的支付行业消费者，酿成支付行业消费商。

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